金融機構在提供融資服務時，喜歡采用抵押方式。小微企業缺少不動產抵押物，而動產作為抵質押物若無法有效利用，將影響其融資便利性。
《動產和權利擔保統一登記辦法》進一步明確動產和權利擔保統一登記范圍、登記機構及職責，細化登記內容，優化登記和查詢操作流程，將進一步提高動產和權利擔保融資效率，優化營商環境。
又一個方便小微企業融資的政策來了。為落實《國務院關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》的相關要求，規范動產和權利擔保統一登記服務，中國人民銀行于近日發布《動產和權利擔保統一登記辦法》，將于2022年2月1日正式施行。
據人民銀行有關部門負責人介紹，《辦法》進一步明確動產和權利擔保統一登記范圍、登記機構及職責，細化登記內容，優化登記和查詢操作流程，將更好地引導市場主體規范開展動產和權利擔保登記與查詢活動，進一步提高動產和權利擔保融資效率，優化營商環境。
這一政策有助于小微企業更好融資。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，小微企業的資產構成特點是不動產較少，而動產在總資產中占比較高。金融機構在提供融資服務時，更喜歡采用抵押的方式發放融資。由此一來，小微企業缺少不動產抵押物，而動產作為抵質押物若無法有效利用，將影響其有效獲得融資服務。
“對此，銀行業金融機構近年來也積極發展動產融資等供應鏈金融業務，但受到動產抵質押物確權困難、缺少統一的登記公示渠道等，實際發展成效有待提升。”婁飛鵬說，《辦法》的出臺將有助于小微企業更好盤活動產資產獲得融資支持，也有利于金融機構更好發展動產融資等供應鏈金融業務以服務小微企業，降低金融機構和小微企業融資過程中的風險。
具體來看，《辦法》將《決定》中企業融資常用的典型動產和權利擔保業務，以及不屬于《決定》排除項之外的其他動產和權利擔保業務，都納入統一登記系統的登記范圍。具體包括生產設備、原材料等抵押，應收賬款質押，存單、倉單、提單質押等典型動產和權利擔保業務，融資租賃、保理、所有權保留等具有擔保功能的交易，以及除機動車、船舶、航空器抵押，債券、基金份額、股權質押，知識產權中的財產權質押等特殊動產和權利擔保之外的其他擔保業務。
此外，《辦法》明確，當事人通過統一登記系統自主辦理登記，對擔保財產進行概括性描述的應當能夠合理識別擔保財產，并對登記內容的真實性、完整性和合法性負責，人民銀行征信中心不對登記內容開展實質審查。動產和權利擔保登記的目的在于公示擔保權利，而非行政管理，通過登記公示，使市場主體便捷了解擔保人名下所有動產上的擔保權利狀況，提高擔保權利透明度，增強擔保權人權利實現的確定性。
《辦法》出臺后，市場主體辦理動產和權利擔保登記及查詢業務將有哪些變化？人民銀行有關部門負責人表示，一方面是提高登記和查詢效率。統一登記系統提供動產和權利擔保登記及查詢的“一站式服務”，納入統一登記范圍的擔保類型，都由當事人通過統一登記系統自主在線辦理登記，無需登記機構審核，即時生效。當事人只需輸入擔保人名稱即可一鍵查詢，實時了解擔保人名下所有正在公示的動產和權利擔保情況。
另一方面是提升擔保公示效率。登記機構不對登記內容進行實質審查，當事人自主辦理登記，能夠顯著縮短動產和權利擔保登記的時間，幫助擔保權人在擔保設立后及時完成登記，獲得公示效力。同時，擔保權人為了保障自身權益，在登記時有動力和意愿全面準確地填寫擔保財產信息，從而有效公示擔保信息，降低融資風險。
“從動產擔保登記多年實踐來看，擔保權人為了全面保障自身權益，一般都會全面正確公示自己的擔保權利。并且，在司法審判實踐中，市場主體對登記內容的真實性、完整性和合法性負責，登記機構不做實質審查也已得到司法判決的支持。”上述負責人說。（記者 姚進）
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